其实公积金政策是当年国家和上海市政府共同举办的一项福利政策，通过个人月交纳和公司共同交纳的方式帮助工薪阶层积累购房资金，以解决民众的住房问题，在交纳公积金的情况下政府还提供较低的利率帮助民众办理购房贷款，（如商业贷款的年利率为5.04%，而公积金贷款的年利率仅为3.87%，相差不少）。由于是补贴性政策，并不是所有的民众都能享受到此政策，优惠并不是普遍的。因此公积金的使用和公积金贷款与一般商业贷款有很多不同，以下是公积金贷款与商业贷款的几点区别：
1、 贷款都可贷到房价的70%；
2、 办理购房贷款时可以办理公积金贷款和商业贷款合并的组合贷款，也可以办理纯公积金贷款或纯商业贷款
3、 但公积金贷款额度还取决于本人公积金帐户中的额度，即公积金住房贷款只能贷到公积金余额的40倍，且最多只能贷人民币400000元整，即公积金贷款额度为公积金帐户余额的40倍且不能超过人民币400000元整且不能超过总房价的70%,商业贷款仅有总房价的70%的限额，没有总额的限制；
4、 用公积金贷款必须有按月交纳公积金，且连续缴存不少于6个月，即最近六个月的公积金交纳不曾中断；商业贷款无交纳公积金的要求，只要贷款人符合相关贷款条件就可以了；
5、 商业贷款贷款需要办理房产评估和保险，纯公积金贷款只须办理担保；
6、 商业贷款可用于住宅房和非居住房屋，但公积金贷款只能用于个人购买住宅房；
7、 申请商业贷款夫妻双方可以分别申请，而申请公积金贷款时虽然可以以一人名义申请，但夫妻之间的公积金是捆绑的，即一方申请了公积金贷款，即使贷款时没有使用配偶的公积金，而另一方也不再能使用自己的公积金重新贷款或提取；
8、 通过办理商业贷款的方式购买房屋可以多次使用，即可以在未还清原商业贷款的情况下再次办理购房商业贷款；而公积金贷款在未还清公积金贷款本息前，不能再次办理个人公积金贷款；
9、 凡是办理过购房贷款手续，不论是商业贷款还是公积金贷款都可以申请办理公积金冲还贷手续，以充本金或充本息的方式，用自己的公积金账户里的储存余额来冲抵贷款，其中充本金是指用自己的公积金余额充抵贷款的本金额，能马上降低借款额度，从而减少贷款利息的支出；充本息是用公积金余额充抵贷款人每月的还款额，包括本金和利息，充本金一般为一年一次，充本息可以逐月充还,即还款人公积金账户内的余额可以按月抵冲每月的还款额,包括本金和利息。 . TAG: 上海房产 商业贷款 公积金 律师 房屋
